La muestra de amor y preocupación más grande que puedes ofrecer a tus familiares es contratar un Seguro de Vida. ¿Sorprendido? Hoy entenderás por qué afirmamos esto de forma categórica.
Vamos a repasar los conceptos principales sobre los Seguros de Vida. Veremos qué tipos de Seguro de Vida existen, sus beneficios y lo más importante, cómo funciona un Seguro de Vida. Te aseguro que después de leer este artículo tendrás otra perspectiva sobre las pólizas de Vida.
¿Qué es un Seguro de Vida?
Un Seguro de Vida es un contrato que se establece entre una Empresa Aseguradora y una persona, que acumula beneficios para sí misma y para los beneficiarios de su elección.
El contrato de Seguro de Vida establece que la persona paga de forma periódica cierta cantidad de dinero a la Aseguradora. A cambio, la empresa le entrega un monto de dinero (beneficio por fallecimiento) pactado a su beneficiario, una vez fallece la persona asegurada.
Normalmente el Seguro de Vida es un producto financiero personalizado. Los montos o cantidades de dinero que paga cada parte dependen del acuerdo alcanzado entre la empresa aseguradora y el asegurado. En este sentido, el Seguro de Vida es bien diferente a otros productos generales que se adaptan a cualquier persona.
Además del dinero que se destina a los beneficiarios, algunos Seguros de Vida incluyen el pago de servicios asociados al fallecimiento del asegurado. Esto es muy relevante, ya que descarga a los familiares y allegados de los engorrosos y costosos trámites funerarios. Por supuesto, depende del tipo de póliza contratada.
¿Qué tipos de Seguro de Vida existen?
En términos generales existen dos tipos de Seguros de Vida. Es cierto que si tomamos en consideración el nivel de personalización que se puede alcanzar, casi podríamos afirmar que existen tantos tipos de seguros de vida como personas aseguradas. Sin embargo, todos pueden agruparse en estas dos modalidades:
- Seguro de Vida a término
- Seguros de Vida permanente
Las diferencias entre ambos tipos de Seguros son significativas. La más importante es que el Seguro de Vida a término se contrata para un periodo de tiempo determinado, mientras que el Seguro de Vida permanente es para toda la vida, siempre y cuando se paguen las cuotas contratadas.
Dentro de ambas modalidades de Seguro de Vida podemos encontrar varios subtipos muy interesantes y beneficiosos. Además, algunas pólizas se pueden combinar con otros productos de inversión y ahorro.
Sobre las modalidades y subtipos profundizamos en este artículo donde comentamos todo lo que necesitas saber sobre los Tipos de Seguros de Vida.
¿Quiénes intervienen en la contratación de un seguro de Vida?
En la contratación de un Seguro de Vida pueden intervenir varios actores o personas que representan roles bien distintos. En ocasiones, algunos roles pueden recaer sobre una misma persona; sin embargo, es conveniente conocerlos todos pues sus cometidos son bien diferentes.
Los roles o actores que intervienen en el contrato de un Seguro de Vida son:
- Empresa Aseguradora
- Agente de Seguros
- Tomador del seguro
- Persona asegurada
- Beneficiarios del seguro
Revisemos las particularidades de estos actores.
La Empresa Asegurada es la que ofrece la póliza de Vida. Normalmente cobra las cuotas del Seguro de Vida que paga el Tomador o Asegurado, y entrega la cantidad de dinero pactada en el contrato al Beneficiario cuando se cumplen las condiciones estipuladas en el contrato.
El Agente de Seguro es un intermediario entre la empresa Aseguradora y el Tomador del Seguro de VIDA. En cierta medida se podría decir que es un vendedor de seguros, con la particularidad que su asesoría no representa costo adicional para el Tomador.
NOTA: La ventaja principal de contratar un Seguro de Vida a través de un agente es que estos actúan como mediadores entre sus necesidades reales y la pretensión lucrativa de la Empresa Aseguradora.
El Tomador de Seguro de Vida es la persona que negocia y contrata la póliza. La mayoría de las veces el Tomador y el Asegurado coinciden, es así cuando alguien negocia un contrato para sí mismo. Sin embargo, hay situaciones en que estos roles recaen en personas distintas. Por ejemplo, cuando un empresario contrata Seguros de Vida para sus trabajadores.
La Persona Asegurada es quien decide los beneficiarios del contrato de Seguro de Vida. Normalmente el Asegurado paga las cuotas o primas, y cuando fallece habilita el pago del dinero a los beneficiarios que decidió previamente. Algunas pólizas incluyen beneficios en vida, que el asegurado puede reclamar estando aún vivo.
El Beneficiario del Seguro de Vida es quien recibe el dinero y beneficios adicionales contratados cuando la Persona Asegurada fallece. La mayoría de las veces son familiares, aunque en algunos casos se pueden incluir otras personas, u organizaciones.
Siempre decimos que el Seguro de Vida es una muestra de amor, pues es la forma más efectiva de proteger económicamente a tu familia cuando no estés. Es decir, de acumulas beneficios que son enteramente para ellos y, por tanto, es una manera de cuidarlos y demostrar que te preocupas sin importar lo que pase.
¿Cómo funciona el Seguro de Vida?
El funcionamiento de un Seguro de Vida es el mismo que un contrato estándar entre dos partes. Ambas partes (Empresa Aseguradora y la Persona Asegurada) acuerdan cumplir con ciertos pagos cuando les corresponda, de acuerdo a unos criterios establecidos en la póliza.
Es importante prestar mucha atención a los detalles en la letra chica para no cometer errores y sacar el máximo partido de la póliza contratada.
El Seguro de Vida entra en funcionamiento a partir del momento que se negocia la póliza. Para dar inicio la empresa toma en cuenta algunos aspectos relevantes sobre el Asegurado. Por ejemplo:
- ¿Cuánto quieres que reciba el Beneficiario?
- ¿Cuál es la capacidad financiera del Asegurado?
- ¿Cuál es la situación personal (de salud y económica) del Asegurado?
Por otro lado, el Asegurado debe considerar otros aspectos importantes como:
- ¿Cuánto puede pagar le Aseguradora al cumplirse las condiciones de la póliza?
- ¿Cuánto es el valor y cantidad de Primas que debe abonar el Asegurado?
- ¿Cuáles son los criterios para reclamar el dinero y beneficios del Seguro de Vida?
- ¿Cuáles son los criterios que podrían invalidar el Seguro de Vida?
Cuando todos conocen y pactan estos aspectos, y otros que explicamos a nuestros clientes según cada caso, el Seguro de Vida queda firmado y activo. A partir de ese momento se pagan las cuotas de forma regular, para acumular los montos y beneficios esperados.
Pasa el tiempo. Cuando se cumplen las condiciones para reclamar el Seguro de Vida (generalmente el fallecimiento de la Persona Asegurada) la empresa de Seguros analiza el caso, y le otorga el dinero al o los beneficiarios que aparecen en el contrato.
Contratar Seguro de Vida
Espero que este artículo haya sido esclarecedor sobre qué es y cómo funciona un Seguro de Vida. Con la información que acabas de leer estás en condiciones de profundizar tus conocimientos sobre las pólizas de Vida, y contratar el Seguro que protegerá a tu familia el día de mañana.
En Y&T Insurance podemos ofrecerte asesoría personalizada para que puedes contratar la mejor póliza de Seguro de Vida de acuerdo a tus deseos y posibilidades. Puedes llamarnos o venir a nuestras oficinas, y con mucho gusto trabajaremos para encontrar la póliza ideal.
